Nicht nur Beamte kommen in den Genuss von Beamtenkrediten und besonders guten Konditionen bei der Kreditaufnahme. Auch als Angestellter oder Angestellte im öffentlichen Dienst profitiert man von sehr guten Konditionen und davon, dass man ebenfalls falls unkündbar ist.
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Inhaltsverzeichnis
Wie viele Menschen sind im öffentlichen Dienst beschäftigt?Was für Vorteile bietet ein Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst?
3 Schritte bis zum Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst
Beispiele für den Kredit für den öffentlichen Dienst
Fragen und Antworten zum Kredit Angestellte im für öffentlichen Dienst
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Kurz-Fakten zum Kredit öffentlicher Dienst:
- Nicht nur Beamte haben ein Anrecht auf Beamtenkredite. Angestellte im öffentlichen Dienst und Personen mit bestimmten Berufen haben ebenso Anrecht auf Beamtenkredite.
- Banken schätzen das sichere Einkommen und belohnen es mit günstigen Konditionen (niedrigen Zinsen).
- Ein Beamtenkredit ist keine eigene Kreditart, nur eine Bezeichnung für günstige Kredite für Beamte und den öffentlichen Dienst.
- Angestellte im öffentlichen Dienst stehen bei Banken sehr hoch im Kurs. Man sollte so viele Angebote wie möglich miteinander vergleichen.
Wie viele Menschen sind im öffentlichen Dienst beschäftigt?
Insgesamt sind ca. 5,2 Millionen Menschen im öffentlichen Dienst beschäftigt. Die Hälfte der Beschäftigten ist beim Land beschäftigt, ein Drittel im Kommunalen Bereich, 10% beim Bund und ca. 7% bei den Sozialversicherungsträgern.
Ungefähr 63% der Beschäftigen sind Angestellte, 34% der Beschäftigten sind Beamte. Nur ca. 3,5% der Beschäftigen sind Zeit- oder Berufssoldaten.
Was für Vorteile bietet ein Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst?
Sehr günstige Konditionen
Weil man wegen seinem Status als Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst nahezu unkündbar ist, honorieren Banken dies mit besonders günstigen Konditionen. Für die Bank sinkt das Kreditausfallrisiko, weil sie davon ausgehen kann, dass man im öffentlichen Dienst immer pünktlich und zuverlässig sein Gehalt bekommt.
Somit kann man keine Probleme bekommen die Rate nicht zahlen zu können.
Hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten
Durch den Status als Angestellter im öffentlichen Dienst hat man im Schnitt ein höheres Netto-Einkommen und kann auch höhere Kreditsummen beantragen. Solange die Haushaltsrechnung stimmt und man genügend Spielraum hat die Rate zu zahlen, ist dies unproblematisch.
Zudem sind auch lange Laufzeiten möglich. Nicht jede Bank gewährt den Kreditnehmern Laufzeiten von 8 oder 10 Jahren. Für die Bank steigt dann das Risiko. Nicht jedoch bei Angestellten im öffentlichen Dienst.
3 Schritte bis zum Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst
In nur 3 kurzen Schritten und innerhalb weniger Minuten hat man seinen Kredit beantragt. Persönliche Angaben sind notwendig, da die Banken nur so Angebote abgeben können. Wissen die Banken, dass Sie im öffentlichen Dienst sind, so bekommen sie automatisch bessere Angebote mit niedrigerem Zinssatz.
Schritt 1: Kreditvergleich
Um den Kredit für den öffentlich Dienst günstig zu halten, empfiehlt sich ein Kreditvergleich bei uns. Man gibt Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Man erhält als Angestellter oder Angestellte im öffentlichen Dienst schon günstigere Konditionen. Hat man einen Kredit mit Zweckbindung (Umschuldung, Autokredit, Renovierungskredit, Sanierungskredit) und gibt dies auch an, so erhält man nochmal günstigere Konditionen.
Ein paar Angaben zur Person und zum Beruf müssen gemacht werden.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun werden einem sortiert nach Effektivzins Angebote für das Darlehen angezeigt. In der Regel wählt man das Kreditangebot mit dem niedrigsten effektiven Zinssatz.
Schritt 3: Vertragsabschluss
Hat man sich für eine Bank entschieden, so kann man den Kredit direkt online bei der Bank beantragen. Als Dokumente benötigen die Banken meist den Arbeitsvertrag, die letzten Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge vom Gehaltskonto. Alternativ bieten viele Banken im Vergleich auch den Kontoblick an.
Eine Unterschrift auf dem Kreditvertrag kann manuell erfolgen, man kann aber auch die digitale Signatur wählen. Dies beschleunigt die Bearbeitung und die Kreditauszahlung.
Beispiele für den Kredit für den öffentlichen Dienst
Als Angestellter im öffentlichen Dienst erhält man meist einen vergünstigten Zinssatz. Wir haben als Beispiel verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten aufgeführt, sodass man abschätzen kann, welche monatliche Kreditrate man aufbringen muss.
| Betrag | Laufzeit und Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 4,50% | 227,63 Euro, 926,18 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 4,50% | 186,02 Euro, 1.161,21 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 4,50% | 158,33 Euro, 1.399,46 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 138,58 Euro, 1.640,92 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 4,50% | 455,26 Euro, 1.852,37 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 4,50% | 372,04 Euro, 2.322,42 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 4,50% | 316,65 Euro, 2.798,92 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 277,16 Euro, 3.281,83 Euro |
| 30.000 Euro | 48 Monate, 4,50% | 682,89 Euro, 2.778,55 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 4,50% | 558,06 Euro, 3.483,63 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 4,50% | 474,98 Euro, 4.198,37 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 415,75 Euro, 4.922,75 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 554,33 Euro, 6.563,67 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 4,50% | 495,23 Euro, 7.542,32 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 4,50% | 449,39 Euro, 8.533,76 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 4,50% | 412,82 Euro, 9.537,93 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 692,91 Euro, 8.204,58 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 4,50% | 619,04 Euro, 9.427,90 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 4,50% | 561,73 Euro, 10.667,19 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 4,50% | 516,02 Euro, 11.922,41 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 831,49 Euro, 9.845,50 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 4,50% | 742,85 Euro, 11.313,48 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 4,50% | 674,08 Euro, 12.800,63 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 4,50% | 619,22 Euro, 14.306,89 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 970,08 Euro, 11.486,42 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 4,50% | 866,66 Euro, 13.199,06 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 4,50% | 786,43 Euro, 14.934,07 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 4,50% | 722,43 Euro, 16.691,38 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 4,50% | 1.108,66 Euro, 13.127,34 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 4,50% | 990,47 Euro, 15.084,64 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 4,50% | 898,77 Euro, 17.067,51 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 4,50% | 825,63 Euro, 19.075,86 Euro |
Je länger wir Kreditlaufzeit eingestellt wird, desto niedriger wird am Ende die monatliche Rate.
Fragen und Antworten zum Kredit Angestellte im für öffentlichen Dienst
Können auch andere in Genuss eines Beamtenkredits kommen?
Ja, neben Angestellten im öffentlichen Dienst sind dies Angestellte bei besonders sicheren Arbeitgebern, z.B. Stadtwerke, Kirchen, Wohlfahrtsverbände, Lufthansa, Deutsche Telekom, usw.
Was für Vorteile hat ein Kredit als Angestellter im öffentlichen Dienst?
Man ist schwer kündbar und aus Sicht der Bank ein geringes Risiko. Darum profitiert man von besonders günstigen Konditionen, genau wie ein Beamter.
Wofür kann der Kredit für den öffentlichen Dienst verwendet werden?
Der Verwendungszweck ist nicht vorgegeben, man kann das Geld ausgeben, wofür man will. Hat man vor ein Auto zu finanzieren oder das Haus zu sanieren, so bietet sich ein Verwendungszweck allerdings an. Durch die Zweckbindung erhält man sogar noch günstigere Konditionen.
Braucht man als Angestellter im öffentlichen Dienst eine Restschuldversicherung?
Dies gilt es zu prüfen. Möglicherweise ist man für Berufsunfähigkeit auch anderweitig abgesichert. Dann wäre eine Kreditversicherung nicht von Nöten. Als Angestellter im öffentlichen Dienst hat man einen sehr sicheren Arbeitgeber und ist sehr schwer kündbar.
Zudem wenden sich Verbraucherschützer explizit gegen Restschuldversicherungen, da sie teuer sind, aber es zu viele Ausnahmen gibt bis diese finanziell leisten.