Hat man sein Wunschauto gefunden, aber nicht genügend Geld für eine Anzahlung beim Händler, so ist dies kein Grund, auf sein Wunschauto zu verzichten. Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung ist bei entsprechender Bonität problemlos möglich.
Wir erklären Ihnen in diesem Artikel worauf man bei der Beantragung achten muss
Günstige Autofinanzierungen ohne Anzahlung mit Sofortzusage:
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Inhaltsverzeichnis
Vario-Finanzierung, Ballonkredit oder normaler Ratenkredit?Beispiele für Autofinanzierungen ohne Schlussrate
Worauf sollte man bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung achten?
Vorteile und Nachteile einer Autofinanzierung ohne Anzahlung:
Was sind die Vorteile vom einem Ratenkredit als Autofinanzierung ohne Anzahlung?
In 3 Schritten zum Autokredit ohne Anzahlung
Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung
Fragen und Antworten zum Autokredit ohne Anzahlung
Kurz-Wissen:
- Durch eine Autofinanzierung ohne Anzahlung wird eine Anzahlung beim Autokauf überflüssig.
- Neben dem Ratenkredit ohne Anzahlung ist die Ballonfinanzierung ohne Eigenkapital ein Modell zur Autofinanzierung.
- Mit einem zweckgebundenen Ratenkredit (Autofinanzierung) kann man eine günstige Autofinanzierung ohne Anzahlung bekommen.
Vario-Finanzierung, Ballonkredit oder normaler Ratenkredit?
Längst nicht immer braucht man für einen Autokauf Eigenkapital. Es gibt einige Modelle, mit denen man eine Autofinanzierung ohne Eigenkapital problemlos möglich ist.
Vario-Finanzierung /3 Wege Finanzierung
Bei einer 3-Wege Finanzierung muss keine Anzahlung geleistet werden. Dafür existiert eine höhere Schlussrate. Zum Ende der Finanzierung hat man somit 3 Möglichkeiten. Man bezahlt die Schlussrate und wird zum Fahrzeugeigentümer. Alternativ kann man das Fahrzeug zurückgeben. Als 3. Option kann man die Schlussrate weiterfinanzieren.
Bei der letzten Option nimmt man eine Anschlussfinanzierung auf.
Eine 3 Wege Finanzierung ist interessant für Menschen, die niedrige Monatsraten wünschen. Man sollte sich allerdings darüber im Klaren sein, dass eine hohe Schlussrate bleibt.
Klassischer Ratenkredit
Ein Ratenkredit als Autofinanzierung ohne Anzahlung und ohne Schlussrate ist eine günstige Alternative zu Händlerkrediten.
Es handelt sich um einen Ratenkredit mit festem Verwendungszweck. So gibt man Neufahrzeug oder Gebrauchtfahrzeug als Verwendungszweck an. Dadurch vergeben Banken meist immer günstigere Konditionen.
Die Banken wissen, dass sie eine Sicherheit in Form von einem Fahrzeugbrief oder einer Sicherungsübereignung erhalten.
Ein klassischer Autokredit ist ein Annuitätendarlehen. Man zahlt den Kredit in gleichbleibenden Monatsraten zurück.
Ballonfinanzierung (Autokredit mit Schlussrate)
Bei einer Ballonfinanzierung handelt es sich um einen Kredit, der mit einer hohen Schlussrate versehen ist. Der Unterschied zur Vario-Finanzierung besteht darin, dass die 3. Option (Rückgabe des Fahrzeugs) entfällt. Man muss die Schlussrate bezahlen oder weiterfinanzieren.
Beispiele für Autofinanzierungen ohne Schlussrate
Wir gehen unterschiedliche Kreditbeträge und Laufzeiten durch. Im Beispiel nehmen wir einen typischen effektiven Zinssatz von 6,5%.
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 236,29 Euro, 1.342,05 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 194,79 Euro, 1.687,50 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 167,22 Euro, 2.039,50 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 147,60 Euro, 2.398,04 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 472,59 Euro, 2.684,11 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 389,58 Euro, 3.374,99 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 334,43 Euro, 4.079,00 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 295,19 Euro, 4.796,07 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 584,87 Euro, 5.062,49 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 501,65 Euro, 6.118,50 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 442,79 Euro, 7.194,11 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 398,85 Euro, 8.289,22 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 590,38 Euro, 9.562,15 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 531,79 Euro, 11.052,29 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 486,47 Euro, 12.538,28 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 450,42 Euro, 14.049,95 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 737,98 Euro, 11.990,19 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 664,74 Euro, 13.815,37 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 608,08 Euro, 15.672,86 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 563,02 Euro, 17.562,43 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 885,57 Euro, 14.388,22 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 797,69 Euro, 16.578,44 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 729,70 Euro, 18.807,43 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 675,62 Euro, 21.074,92 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.033,17 Euro, 16.786,26 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 930,64 Euro, 19.341,52 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 851,31 Euro, 21.942,00 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 788,23 Euro, 24.587,41 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.180,77 Euro, 19.184,30 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 1.063,59 Euro, 22.104,59 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 972,93 Euro, 25.076,57 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 900,83 Euro, 28.099,89 Euro |
Je länger die Laufzeit von unserem Autokredit ohne Anzahlung, desto niedriger wird die monatliche Rate.
Worauf sollte man bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung achten?
Höhe der Kreditrate und Laufzeit: Können Sie die Kreditrate sicher über die gesamte Laufzeit bezahlen? Sie sollten vorher eine Haushaltsrechnung angestellt haben. Die Monatsrate wird größer sein, da sie ja keine Anzahlung geleistet haben.
Durch eine längere Kreditlaufzeit kann man die Monatsrate in der Regel geringhalten. Allerdings steigen dann auch ihre Zinskosten.
Finanzieren Sie einen Gebrauchtwagen ohne Anzahlung, so muss der Zeitraum so gewählt sein, dass noch genügend Restwert aus Sicht der Bank vorhanden ist.
Eigenkapital: Hat man doch etwas Geld zur Verfügung (Tagesgeld, Festgeld), so kann man prüfen, ob man dieses Geld zur Autofinanzierung einsetzen kann. Vor allem senkt es die Zinskosten.
Vorteile und Nachteile einer Autofinanzierung ohne Anzahlung:
Eine Finanzierung ohne Eigenkapital hat viele Vorteile, aber auch einige Nachteile. Wir führen diese hier auf:
Vorteile:
Schnelligkeit und Flexibilität: Man kann das Auto sofort kaufen und muss nicht darauf warten, dass man Geld für eine Anzahlung angespart hat.
Autofinanzierung ohne Eigenkapital: Man benötigt keine finanziellen Mittel. Hat man finanzielle Mittel, so kann man diese für andere Zwecke einsetzen.
Nachteile:
Längere Laufzeiten: Da man keine Anzahlung leistet, verlängert sich die Laufzeit des Kredits. Der gesamte Kaufpreis wird als Kredit aufgenommen.
Risiko der Verschuldung: Mit höherer Kreditsumme hat man als Kreditnehmer immer auch ein höheres Risiko. Die Gefahr der Schuldenfalle steigt so an. Hat man Eigenkapital und leistet eine Anzahlung, so sind die Monatsraten geringer und die Belastung durch die Monatsraten fällt geringer aus.
Höhere Zinsen: Mit einer Vollfinanzierung wird man in der Regel etwas höhere Zinsen zahlen müssen, als wenn man eine Anzahlung geleistet hätte.
Was sind die Vorteile vom einem Ratenkredit als Autofinanzierung ohne Anzahlung?
Ein klassischer Ratenkredit über Portale wie unseres ist mit vielen Vorteilen behaftet. Wir haben diese hier aufgelistet:
- Man profitiert mit einem Verwendungszweck Autokauf von niedrigeren Zinsen.
- Man tritt als Barzahler auf und kann bis zu 10% bis 20% Rabatt beim Autokauf aushandeln
- Man ist flexibel und kann Monatsrate und Laufzeit selbst bestimmen
- Man hat eine riesige Auswahl an Angeboten, Zinsen und Zusatzkonditionen (mehr als 20 Banken bei uns zur Auswahl)
- Die Auszahlung erfolgt sehr schnell, in der Regel dauert es zwischen 24 und 72 Stunden.
In 3 Schritten zum Autokredit ohne Anzahlung
Mit sehr wenigen Schritten kann man eine Autofinanzierung ohne Anzahlung innerhalb von Minuten realisieren.
Schritt 1: Autofinanzierungen vergleichen
Um die Autofinanzierung ohne Anzahlung möglichst günstig zu gestalten, nutzt man unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich. Man gibt Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Zudem müssen einige persönliche und finanzielle Angaben getätigt werden.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun kann man aus vielen verschiedenen Krediten auswählen. Das wichtigste Vergleichskriterium ist der effektive Jahreszins. Je niedriger dieser ist, desto günstiger ist die Autofinanzierung ohne Eigenkapital.
Schritt 3: Kreditabschluss
Hat man sich für einen Autokredit bei einer bestimmten Bank entschieden, so kann der Kredit direkt online beantragt werden. Dokumente können in der Regel einfach Online hochgeladen werden. Der Vertragsabschluss selbst kann mit zertifizierter digitaler Signatur getätigt werden.
Legitimieren kann man sich per Video- oder Post-Ident-Verfahren.
Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung
Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind in Deutschland gesetzlich geregelt. Darüber hinaus fordern Banken unterschiedliche Dokumente zum Nachweis der Bonität an.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Ausreichendes Einkommen
- Ausreichende Bonität
Benötigte Unterlagen
- Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
- Fahrzeugunterlagen
- Kontoauszüge, die den Geldeingang vom Gehalt belegen.
Selbständige müssen Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre vorlegen. Diese dürfen nicht älter als 3 Jahre sein. Bei Beamten reicht die letzte Änderungsmitteilung der Bezüge. Rentner können ihren letzten Rentenbescheid einreichen.
Fragen und Antworten zum Autokredit ohne Anzahlung
Was für Laufzeiten sind bei Autofinanzierungen ohne Anzahlung möglich?
Dies hängt von der gewählten Bank ab. Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren sind der Regel möglich.
Was für Kreditsummen sind bei der Autofinanzierung ohne Anzahlung möglich?
Viele Banken vergeben Autokredite bis 75.000 Euro, andere auch bis 100.000 Euro. Bei uns ist 120.000 Euro als Maximum möglich. Wir wissen allerdings auch vom ADAC-Autokredit der Bank11, die Fahrzeuge bis 150.000 Euro ohne Anzahlung finanzieren.
Was für eine Monatsrate kann ich mir leisten?
Wichtig ist es die finanzielle Belastung genau einzuplanen. Dafür bietet es sich an Vorher eine Haushaltsrechnung bzw. Einnahmen-Ausgaben-Rechnung zu machen.
Kann man Autofinanzierungen ohne Anzahlung auch als Nullprozent-Finanzierung machen?
Nullprozentfinanzierungen (bzw. 0,99% Finanzierungen oder 1,99% Finanzierungen) sind