Bei der Kreditvergabe hat man als Beamter auf Lebenszeit große Vorteile gegenüber anderen Berufsgruppen. Man verfügt über ein hohes gesichertes Einkommen und ist nicht nur unbefristet beschäftigt, sondern auch unkündbar.
Für einen Kreditgeber wie eine Bank bedeutet dies sehr viel Sicherheit und ein sehr geringes Ausfallrisiko bei der Kreditvergabe.
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Inhaltsverzeichnis
Wann wird man in das Beamtenverhältnis auf Lebenszeit berufen?Welche Vorteile hat ein Beamter auf Lebenszeit bei der Kreditbeantragung?
In 3 Schritten zum Kredit für Beamte auf Lebenszeit
Beispiele für den Kredit für Beamte auf Lebenszeit
Fragen und Antworten zum Beamtenkredit
Kurz-Wissen zum Kredit für Beamte auf Lebenszeit:
- Beamte auf Lebenszeit erhalten die besten Kredit-Konditionen. Beamtenkredite können auch an Beamtenanwärter, Angestellte im öffentlichen Dienst oder andere Personengruppen mit sicherem Einkommen vergeben werden.
- Dank dem sicheren Einkommen sind die Zinskosten für Beamte auf Lebenszeit viel geringer als bei anderen Berufsgruppen
- Ein Beamtenkredit ist keine eigene Kreditart, bezeichnet nur einen besonders günstigen Ratenkredit.
- Banken unterbieten sich bei Krediten für Beamte gegenseitig, darum ist ein Kreditvergleich besonders wichtig.
Wann wird man in das Beamtenverhältnis auf Lebenszeit berufen?
Eine Berufung zum Beamten auf Lebenszeit erfolgt nach mindestens 3-jähriger Probezeit. Spätestens nach 5 Jahren muss das Beamtenverhältnis auf Probe in ein Beamtenverhältnis auf Lebenszeit umgewandelt werden.
Die Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit erfolgt durch die Aushändigung einer Urkunde durch eine autorisierte Stelle.
Eine Rücknahme der Ernennung kann nur bestimmten Umständen erfolgen, z.B. Zwang, arglistiger Täuschung oder wenn die Person als unwürdig für das Beamtenverhältnis gilt.
Welche Vorteile hat ein Beamter auf Lebenszeit bei der Kreditbeantragung?
Sehr günstige Konditionen
Durch den Status als Beamter oder Beamtin auf Lebenszeit ist man in der Regel unkündbar. Somit hat die Bank ein sehr geringes Risiko für einen Kreditausfall. Diese Sicherheit honoriert die Bank mit einem niedrigen Zinssatz. Man selbst zahlt somit weniger Kreditrate.
Hohe Kreditsummen möglich
Beamte auf Lebenszeit haben im Schnitt mehr Einkommen als Angestellte oder Selbständige. Sie können hohe Kreditsummen beantragen, (18 bis 25-fache des Nettogehalts) ohne der Bank dafür Sicherheiten bieten zu müssen. Der Status Beamter auf Lebenszeit gilt für die Bank als ausreichende Sicherheit.
Lange Laufzeiten
Bei Krediten für Beamte auf Lebenszeit sind auch Laufzeit von 10, 12 oder 15 Jahren für Ratenkredite möglich. Normalerweise steigt mit der Laufzeit auch das Risiko für die Bank, weil nicht klar ist, ob derjenige dann noch in einem Arbeitsverhältnis ist. Nicht so bei einem Kredit für Beamte auf Lebenszeit, denn dieses Arbeitsverhältnis bleibt sicher.
In 3 Schritten zum Kredit für Beamte auf Lebenszeit
In nur 3 kurzen Schritten kann man seinen Kredit als Beamter beantragen.
Schritt 1: Vergleich
Um als Beamter einen möglichst günstigen Kredit zu erhalten, nutzt man unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich. Man gibt die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Verwendet man den Kredit als Autokredit, Modernisierungskredit oder Umschuldung, so sollte man dies der Bank mitteilen. Zusätzlich zu den ohnehin schon günstigen Konditionen für Beamte auf Lebenszeit erhält man durch die Zweckbindung nochmal günstigere Konditionen.
Nun muss man einige persönliche Angaben machen.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun erhält man eine Liste von Angeboten für den Kredit für Beamte auf Lebenszeit. Diese sind nach dem Effektivzins sortiert. Dies ist das wichtigste Vergleichskriterium.
Schritt 3: Abschluss
Hat man sich für einen Kredit entschieden, so kann man ihn direkt online abschließen. Etwaige Dokumente wie Kontoauszüge oder die letzte Bezügemitteilung als Einkommensnachweis können in der Regel Online hochgeladen werden. Alternativ ist auch ein Kontoblick bei vielen Banken möglich. Der Kreditabschluss an sich kann immer häufiger mit einer digitalen Signatur unterzeichnet werden.
Beispiele für den Kredit für Beamte auf Lebenszeit
Wir gehen unterschiedliche Kreditsummen und Laufzeiten durch, damit man als Beamter oder Beamtin die monatliche Rate abschätzen kann. Zudem gehen wir davon aus, dass Beamte auf Lebenszeit einen sehr günstigen Zinssatz erhalten.
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 5% | 229,79 Euro, 1.029,93 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5% | 188,20 Euro, 1.292,24 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5% | 160,53 Euro, 1.558,50 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5% | 140,82 Euro, 1.828,70 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 5% | 459,58 Euro, 2.059,86 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5% | 376,41 Euro, 2.584,48 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5% | 321,07 Euro, 3.117,00 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5% | 281,64 Euro, 3.657,40 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5% | 481,60 Euro, 4.675,50 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5% | 422,45 Euro, 5.486,10 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 5% | 378,21 Euro, 6.308,50 Euro |
| 30.000 Euro | 108 Monate, 5% | 343,91 Euro, 7.142,63 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5% | 563,27 Euro, 7.314,80 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 5% | 504,28 Euro, 8.411,33 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 5% | 458,55 Euro, 9.523,51 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 5% | 422,09 Euro, 10.651,30 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5% | 704,09 Euro, 9.143,50 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5% | 630,36 Euro, 10.514,16 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 5% | 573,19 Euro, 11.904,39 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 5% | 527,62 Euro, 13.314,12 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5% | 844,91 Euro, 10.972,20 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5% | 756,43 Euro, 12.616,99 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 5% | 687,83 Euro, 14.285,27 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 5% | 633,14 Euro, 15.976,94 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 5% | 985,73 Euro, 12.800,91 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 5% | 882,50 Euro, 14.719,82 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 5% | 802,46 Euro, 16.666,15 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 5% | 738,66 Euro, 18.639,77 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 5% | 1.126,54 Euro, 14.629,61 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 5% | 1.008,57 Euro, 16.822,65 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 5% | 917,10 Euro, 19.047,02 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 5% | 844,19 Euro, 21.302,59 Euro |
| 90.000 Euro | 84 Monate, 5% | 1.267,36 Euro, 16.458,31 Euro |
| 90.000 Euro | 96 Monate, 5% | 1.134,64 Euro, 18.925,49 Euro |
| 90.000 Euro | 108 Monate, 5% | 1.031,74 Euro, 21.427,90 Euro |
| 90.000 Euro | 120 Monate, 5% | 949,71 Euro, 23.965,42 Euro |
| 100.000 Euro | 84 Monate, 5% | 1.408,18 Euro, 18.287,01 Euro |
| 100.000 Euro | 96 Monate, 5% | 1.260,71 Euro, 21.028,32 Euro |
| 100.000 Euro | 108 Monate, 5% | 1.146,38 Euro, 23.808,78 Euro |
| 100.000 Euro | 120 Monate, 5% | 1.055,24 Euro, 26.628,24 Euro |
Je länger wir den Beamtenkredit einstellen, desto niedriger wird am Ende die monatliche Kreditrate.
Verwendungszweck beim Kredit für Beamte auf Lebenszeit
Beamtenkredite und Beamtendarlehen sind meist nicht zweckgebunden. Man kann das Geld beliebig einsetzen. Man profitiert bei Beantragung auch bei freier Verwendung von günstigen Zinsen durch seinen Beamtenstatus.
Gibt man allerdings einen Verwendungszweck an, wenn man den Kredit z.B. für eine Umschuldung, Autofinanzierung einsetzt, so wird man als Beamter oder Beamtin auf Lebenszeit noch günstigere Konditionen als ohnehin schon erhalten.
Fragen und Antworten zum Beamtenkredit
Kann man nur als Beamter auf Lebenszeit einen Beamtenkredit beantragen?
Nein, auch für Beamtenanwärter, Beamte auf Probe und andere Berufsgruppen wie Angestellte im öffentlichen Dienst steht ein solcher Kredit offen.
Was für Vorteile haben Beamte auf Lebenszeit bei der Kreditaufnahme?
Für die Bank spielt das sichere Einkommen eine sehr wichtige Rolle. Aus diesem Grund profitiert man als Beamter von sehr niedrigen Zinsen und allen möglichen Kreditlaufzeiten. Zudem ist die Kreditgenehmigung sehr wahrscheinlich.
Braucht man als Beamter eine Restschuldversicherung?
Banken versuchen oftmals ihre Kreditversicherungen anzupreisen. Unserer Meinung nach ist eine Kreditversicherung für Beamte auf Lebenszeit nicht notwendig. Meist ist man als Beamter bereits sehr gut abgesichert.
Verbraucherschützer sehen Kreditversicherungen auch kritisch, da sie die Kosten des Darlehens erhöhen, aber nicht in allen Fällen leisten.
Kann ich mein Auto als Beamter auf Lebenszeit finanzieren?
Auch das ist möglich. Sie werden durch die Zweckbindung Autokredit sogar noch günstigere Konditionen erhalten.